- வங்கி அல்லாத நிதி நிறுவனம் (NBFC) என்பது இந்தியாவின் 1956 ஆம் ஆண்டின் கம்பெனி சட்டத்தின் கீழ் பதிவுசெய்யப்பட்ட நிறுவனம் ஆகும், பங்குகள், பங்கு, பத்திரங்கள், வாடகை கொள்முதல் காப்பீட்டு வணிகம் அல்லது சிட்-ஃபன்ட் வர்த்தகம் வணிக நிறுவனங்கள் அல்லது விற்பனை, கொள்முதல் அல்லது அசையாச் சொத்தினை நிர்மாணித்தல் போன்ற எந்த நிறுவனத்திலும் இல்லை.
- இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் சட்டம், 1934) (அத்தியாயம் III-B) மற்றும் அதன் வழிகாட்டுதலின் கீழ் இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் NBFC களின் வேலை மற்றும் செயல்பாடுகள் கட்டுப்படுத்தப்படுகின்றன.
- நவம்பர் 9, 2017 அன்று, இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) அல்லாத வங்கி நிதி நிறுவனம் (என்.பி.எப்.சி'ஸ்) புதிய விதிமுறைகளை படி, என்.பி.எப்.சி'ஸ் உள் தணிக்கை, மேலாண்மை போன்ற அடிப்படை மேலாண்மைக் செயல்பாடுகளை அவுட்சோர்ஸ் முடியாது மூலம் செயல்பாடுகளை / சேவைகளின் அவுட்சோர்சிங் விதிமுறைகளைத் கோடிட்டு ஒரு அறிவிப்பு வெளியிட்டது கடன்கள் மற்றும் கடன் ஒப்புதல்.
- சேவை வழங்குநர்கள் ஊழியர்கள் அவுட்சோர்ஸ் செயல்பாடு செயல்பட திறன் வேண்டும். NBFC களின் வாரியங்கள் நேரடி விற்பனை மற்றும் மீட்பு முகவர்களை அங்கீகரிக்க வேண்டும்.
- கடன் வசூலிக்க, NBFC கள் மற்றும் அவற்றின் அவுட்சோர்ஸ் முகவர்கள் எந்த விதமான அச்சுறுத்தலுக்கும் துன்புறுத்தலுக்கும் இடமளிக்கக்கூடாது. அனைத்து NBFC களும் ஒரு குறைகளை சரிசெய்தல் இயந்திரத்தை நிறுவுவதற்கு அமைக்கப்பட்டிருக்கின்றன, இது அவுட்சோர்சிங் நிறுவனத்தால் வழங்கப்பட்ட சேவைகள் தொடர்பான பிரச்சினையையும் சமாளிக்கும்.
இந்தியாவில் NBFC களின் வரலாறு
- ரிசர்வ் வங்கி திருத்தம் சட்டம், 1963 டிசம்பர் 1, 1964 இல் திருத்தப்பட்ட இந்திய ரிசர்வ் வங்கி சட்டம், 1934. இந்த புதிய 'பாடம் III- பி' என்பதில் NBFC களுக்கான 'வைப்பு ஏற்றுதல்' NBFC களின் தற்போதைய கட்டமைப்பை மதிப்பாய்வு செய்வதற்கான பல்வேறு வகையான குழுக்கள்
- 1970 களின் தொடக்கத்தில் இந்திய அரசு, சிடி நிதிகளின் செயல்பாட்டை ஆய்வு செய்ய மற்றும் வங்கியியல் நிதி இடைத்தரகர்கள் செயல்படுவதை ஆய்வு செய்ய வங்கிக் கமிஷனை கேட்டுக் கொண்டது. 1972 ஆம் ஆண்டில், வங்கி கமிஷன் முழு நாட்டிற்கும் யுனிஃபை சித் நிதி சட்டத்தை பரிந்துரைத்தது.
- சி.டி நிதிகளின் ஒழுங்குமுறையை ஒழுங்குபடுத்த இந்திய ரிசர்வ் வங்கி தயாரிக்கப்பட்ட மாடல் பில் மற்றும் ஜேம்ஸ் எஸ்.எஸ். தலைமையின் கீழ் படிப்புக் குழுவைக் குறிக்கிறது.
- ஜூன் 1974 இல், ஆய்வு குழுவானது பரிசுத் தொகை மற்றும் பிற திட்டங்கள் மீதான தடை விதித்தது. பாராளுமன்றம் ஒரு சட்டவரைவை இயக்கும் வகையில் இயற்றப்பட்டது, இது நாட்டிலுள்ள நிதியுதவிக்கு பொருந்தக்கூடிய பொருள்களில் ஒரே மாதிரியை உறுதிப்படுத்துகிறது.
- பாராளுமன்றம் இரண்டு செயல்களில் இயற்றப்பட்டது. Prize Chits மற்றும் Money Circulation Schemes (Banning) சட்டம், 1978 மற்றும் சிட் ஃபண்ட்ஸ் சட்டம், 1982
சக்கரவர்த்தி குழு
- திட்டமிடல் சகாப்தத்தில், இந்திய ரிசர்வ் வங்கி பணம் நிர்வகிக்கவும், 'சவுண்ட் மானிட்டரி' அமைப்பை உருவாக்கவும் முயன்றது, ஆனால் நாட்டிலுள்ள பணவியல் கொள்கையின் சமூக குறிக்கோள்களை உணர்ந்து கொள்ளுவதில் மிகவும் பாராட்டத்தக்க வெற்றி எதுவுமில்லை.
- டிசம்பர் 1982 ல், டாக்டர் மன்மோகன் சிங், ஆர்.பீ.ஐ ஆளுநராக நியமிக்கப்பட்டார். சுபாஹாய் சக்ரவர்த்தி 'இந்தியாவில் பணவியல் முறையின் செயல்பாட்டை ஆய்வு செய்ய வேண்டும்.
- வங்கிகள், வங்கி அல்லாத நிதி நிறுவனங்கள் மற்றும் ஒரு ஒழுங்கமைக்கப்பட்ட துறை ஆகியவற்றில் கடன் மற்றும் சிபாரிசு கொள்கை ஆகியவற்றின் பல்வேறு கருவிகளை மதிப்பீட்டு முறை மற்றும் கடன் அமைப்பு மற்றும் பொருளாதாரத்தின் மீதான தாக்கத்தின் அடிப்படையில் மதிப்பீடு செய்வதற்கு குழு பரிந்துரைகளை பரிந்துரை செய்கிறது.
- ஒரு AFC என்பது ஒரு நிறுவனம், அதன் முக்கிய வியாபாரமாக செயல்படும் உடல்நலம் சொத்துக்களை நிதியுதவி உற்பத்தி செய்யும் / உற்பத்தி செய்யும் தொழில்கள், வாகனங்கள், டிராக்டர்கள், லேட்ஹே இயந்திரங்கள், கிரான்கள், ஜெனரேட்டர் செட், புவி நகரும் மற்றும் பொருள் கையாளும் கருவிகள், சக்தி மற்றும் பொது நோக்கத்திற்காக தொழில்துறை இயந்திரங்கள்.
- இந்த நோக்கத்திற்காக முதன்மையான தொழிற்பாடானது, உண்மையான / இயல்பான சொத்துக்களை பொருளாதார செயல்பாடுகளுக்கு ஆதாரமாகக் கொண்டது மற்றும் அதன் மொத்த வருவாயில் 60% க்கும் குறைவாகவும் மொத்த வருமானமாகவும் இல்லை.
- ஐசி என்பது ஒரு நிதி நிறுவனம், அதன் முக்கிய வணிகமாக, பத்திரங்களை கையகப்படுத்துவதன் மூலம் எந்த நிறுவனத்தையும் குறிக்கிறது.
- எல்சி நிறுவனம், அதன் முக்கிய வணிகமாக இருக்கும் நிதி நிறுவனம், எந்தவொரு நிறுவனமோ கடன்களை அல்லது முன்னேற்றங்கள் அல்லது அதன் சொந்த தவிர வேறு எந்த நடவடிக்கையையும் செய்வது, ஆனால் ஒரு சொத்து நிதி கம்பனியை உள்ளடக்கியது அல்ல என்பதைக் குறிக்கிறது.
- உள்கட்டமைப்பு நிதி நிறுவனங்கள் தங்கள் மொத்த சொத்துக்களில் குறைந்தபட்சம் மூன்றில் நான்கில் உட்கட்டமைப்பு கடன்களில் செலுத்துகின்றன.
- நிகர சொந்தமான நிதிகள் 3 பில்லியனுக்கும் அதிகமானவை. 'A' மற்றும் குறைந்தபட்ச அபாய விகித விகிதம் 15% ஆகும்.
- ஐ.டி.எப்-என்.பீ.எஃப்.சி என்பது, நீண்டகால கடன்களை உள்கட்டமைப்பு திட்டங்களுக்கு வசூலிக்கும் வகையில் NBFC ஆக பதிவுசெய்யப்பட்ட நிறுவனம் ஆகும்.
- IDF-NBFC குறைந்தபட்ச 5 ஆண்டு முதிர்வு பல நாணய பத்திரங்கள் மூலம் வளங்களை உயர்த்த. ஐ.சி.எஃப்-என்.டி.எஃப்.சி.களை ஸ்பான்சர் செய்ய முடியும்.
- காரணிகள் கார்ப்பரேஷனின் முக்கிய வியாபாரமாகும். காரணி என்பது ஒரு நிதி பரிவர்த்தனை மற்றும் ஒரு வகை கடனாளி நிதி ஆகும்
இந்தியாவில் தங்க கடன்கள் NBFC
- தங்கத்தின் விலை உயர்வு, தங்கம் கடனுக்கான தேவை அதிகரித்தல், குறிப்பாக சமுதாயத்தின் அனைத்து பிரிவுகளாலும், குறிப்பாக ஏழை மற்றும் நடுத்தர வர்க்கத்தினரின் தேவை அதிகரித்ததன் காரணமாக, தங்க நிதிய கடன்களை NBFC கள் இந்திய நிதி சந்தையில் ஒரு எழுச்சியைக் கண்டன.
- இந்தியாவில் தங்கம் வழங்குவதில் பல NBFC க்கள் இருப்பினும், 95 சதவிகித தங்க கடன் வணிக மூன்று கேரள அடிப்படையிலான நிறுவனங்களான முத்தூத் ஃபினான்ஸ், மணிபுரம் ஃபினான்ஸ் மற்றும் முத்தூத் பின்கோர்ப் ஆகியவற்றால் கையாளப்படுகிறது.
- தங்கம் கடனளிப்பு NBFC களின் வளர்ச்சி, அசெட் அண்டர் மேனேஜ்மென்ட் (AUM), கிளைகளின் எண்ணிக்கை மற்றும் வாடிக்கையாளர்களின் எண்ணிக்கை உள்ளிட்ட பல காரணிகளில் இருந்து வருகின்றன.
- தங்கக் கடன் NBFC களின் வளர்ச்சி இருப்புநிலை அளவு மற்றும் அவர்களின் இருப்புநிலை வங்கி நிதி மற்றும் அல்லாத மாற்றத்தக்க கடன்கள் உட்பட பொது நிதியில் தங்கியிருப்பதை அதிகரிக்க நிர்ப்பந்திக்கப்பட்டது.
- தங்கம் கடன்களின் வட்டி உயர்ந்த கடன் மதிப்பு (LTV) விகிதத்துடன் சேர்த்து சிக்கலான, தேவையற்ற மற்றும் விரைவான செயல்முறை ஆவணங்களின் விளைவாக தங்கக் கடன்களின் ஆக்கிரமிப்பு கட்டமைப்பானது கோல்டு கடன் NBFC களின் வளர்ச்சியை அதிகரிக்கும் முக்கிய காரணிகளாகும்.
- வதிவிட வங்கி அல்லாத நிறுவனம் ஒரு நிறுவனமாகும், இது ஒரு நிறுவனம் மற்றும் அதன் முக்கிய வியாபாரமாக எந்தவொரு திட்டம் அல்லது ஏற்பாடு அல்லது வேறு எந்த விதத்திலும், முதலீடு, சொத்து நிதியளிப்பு, கடன் கம்பெனி ஆகியவற்றில் இல்லை.
- இந்த நிறுவனங்கள் திரவ சொத்துக்களுக்கு கூடுதலாக, ரிசர்வ் வங்கியின் திசைகளில் முதலீடுகளை பராமரிக்க வேண்டும்.
- ஒரு வங்கி உரிமத்தை வைத்திருக்காமல் மக்களுக்கு வங்கி சேவைகளை வழங்குகிறது,
- ஒரு NBFC கோரிக்கை வைப்புகளை ஏற்றுக்கொள்ள முடியாது
- ஒரு NBFC பணம் மற்றும் தீர்வு அமைப்புகளின் ஒரு பகுதி அல்ல
- ஒரு NBFC தன்னை தானாகவே காசோலைகளை வழங்க முடியாது
- வைப்புத்தொகை காப்புறுதி மற்றும் கடன் உத்தரவாதக் கழகத்தின் டெபாசிட் காப்பீட்டு வசதி NBFC வைப்புத்தொகையாளர்களுக்கு கிடைக்கவில்லை.
- வங்கிகள் போலன்றி, ரிசர்வ் விகிதங்கள் (CRR, SLR போன்றவை) பராமரிக்க ஒரு NBFC தேவையில்லை.
- NBFC முதன்மையாக வேளாண், தொழிற்துறை செயல்பாடு, விற்பனை கொள்முதல், அசையா சொத்துக்கான கட்டுமானத்தில் ஈடுபட முடியாது.
- வெளிநாட்டு முதலீடு 100% வரை அனுமதித்தது
