குறு மற்றும் சிறு நிறுவனங்களுக்கான கடன் உத்தரவாதத் திட்டம் / CREDIT GUARANTEE SCHEME FOR MICRO & SMALL ENTERPRISES (CGTMSE)

• குறு மற்றும் சிறு நிறுவனங்களுக்கான கடன் உத்தரவாதத் திட்டம் / CREDIT GUARANTEE SCHEME FOR MICRO & SMALL ENTERPRISES (CGTMSE): குறு மற்றும் சிறு நிறுவனங்களுக்கான கடன் உத்தரவாத நிதி அறக்கட்டளை (சிஜிடிஎம்எஸ்இ) ஆகஸ்ட் 2000 இல் குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர தொழில்கள் அமைச்சகம் (எம்எஸ்எம்இ), இந்திய அரசு மற்றும் சிறு தொழில்கள் மேம்பாட்டு வங்கி (சிட்பிஐ) ஆகியவற்றால் கூட்டாக அமைக்கப்பட்டது. சிறு மற்றும் சிறு நிறுவனங்களுக்கு (எம்எஸ்இ) நிறுவன கடன்
• கடன் உத்தரவாதத் திட்டம் (CGS) கடன் விநியோக முறையை வலுப்படுத்தவும், MSE துறைக்கான கடன் ஓட்டத்தை எளிதாக்கவும், சேவை செய்யப்படாத, குறைந்த சேவை மற்றும் பின்தங்கியவர்களுக்கு நிதிக்கான அணுகலை உருவாக்கவும், வழக்கமான கடன் வழங்குபவர்களிடமிருந்து புதிய தலைமுறை தொழில்முனைவோருக்கு நிதி கிடைக்கச் செய்யவும் தொடங்கப்பட்டது.

தகுதி

• குறு மற்றும் சிறு நிறுவனங்களுக்கான கடன் உத்தரவாதத் திட்டம் / CREDIT GUARANTEE SCHEME FOR MICRO & SMALL ENTERPRISES (CGTMSE): CGTMSE இன் கீழ், புதிய மற்றும் ஏற்கனவே உள்ள அனைத்து குறு மற்றும் சிறு நிறுவனங்களுக்கும் (Mfg மற்றும் இரண்டும்) எந்தவிதமான இணை பாதுகாப்பு மற்றும் / அல்லது மூன்றாம் தரப்பு உத்தரவாதங்கள் இல்லாமல் அனுமதிக்கப்பட்ட ரூ.200 லட்சம் வரையிலான கடன் வசதிகளுக்கு அறக்கட்டளை மூலம் உத்தரவாதக் காப்பீடு வழங்கப்படுகிறது. சேவைகள்) கல்வி மற்றும் பயிற்சி நிறுவனங்கள் தவிர.
• சிஜிடிஎம்எஸ்இ சமீபத்தில் ஹைப்ரிட் செக்யூரிட்டி தயாரிப்பை அறிமுகப்படுத்தி திட்டத்தை மாற்றியுள்ளது, இதில் எம்எஸ்இ யூனிட்டுகளுக்கு ஓரளவு இணை கவரேஜ் கொண்ட கடன்களை சிஜிடிஎம்எஸ்இயின் கிரெடிட் கேரண்டி திட்டத்தின் (சிஜிஎஸ்) கீழ் ஈடுசெய்யலாம். MSE அலகுகளுக்கு அனுமதிக்கப்பட்ட ரூ. 2.00 கோடிகள் CGTMSE-ன் கீழ் பாதுகாக்கப்படலாம்.
• சில்லறை வர்த்தக நடவடிக்கை CGTMSE இன் கீழ் கவரேஜுக்குத் தகுதியுடையது, கவரேஜுக்கான வெளிப்பாடு வரம்பு அதிகபட்சமாக ரூ. 1.00 கோடியாக நிர்ணயிக்கப்பட்டுள்ளது. 
• விவசாயப் பிரிவு மற்றும் சுய உதவிக் குழுக்களின் கீழ் அனுமதிக்கப்படும் கடன்களும் CGTMSE இன் கீழ் காப்பீடு செய்யத் தகுதியற்றவை.
• ஒரு தகுதியுள்ள கடன் வாங்குபவருக்கு ரூ. 200 லட்சத்திற்கு மேல் அனுமதிக்கப்படும் கடன் வசதிகளும் CGTMSEயின் கீழ் பாதுகாக்கப்படலாம்.
• இருப்பினும், அனுமதிக்கப்பட்ட கடன் வசதி ரூ. 200 லட்சத்திற்கு மேல் இருந்தாலும், உத்தரவாதத்தின் கீழ் வரம்பு ரூ.200 லட்சமாக மட்டுமே கட்டுப்படுத்தப்படும்.
• உத்தரவாதக் கட்டணம்: உத்தரவாதக் கட்டணம் 1% முதல் 2% வரை மாறுபடும். (கூடுதலாக ஆபத்து பிரீமியம்) கணக்கின் வகையைப் பொறுத்து. இன்றைய தேதியில் வங்கிகளின் ரிஸ்க் பிரீமியம் 15% ஆகும்.

CGTMSE இல் எடுக்கப்பட்ட சமீபத்திய நடவடிக்கைகள் மற்றும் மாற்றங்கள்

• குறு மற்றும் சிறு நிறுவனங்களுக்கான கடன் உத்தரவாதத் திட்டம் / CREDIT GUARANTEE SCHEME FOR MICRO & SMALL ENTERPRISES (CGTMSE): இதன் விளைவாக, பின்வரும் குறிப்பிடத்தக்க நடவடிக்கைகள் எடுக்கப்பட்டுள்ளன:
• குறு மற்றும் சிறு நிறுவனங்களுக்கான கடன் உத்தரவாத நிதி அறக்கட்டளையின் (CGTMSE) கார்பஸ் ரூ. 30.03.2023 அன்று 8,000 கோடி.
• CGTMSE, ரூ. 1 கோடி வரையிலான கடன்களுக்கான வருடாந்திர உத்தரவாதக் கட்டணத்தைக் குறைப்பது தொடர்பான வழிகாட்டுதல்களை வெளியிட்டுள்ளது. ஆண்டுக்கு 2% உச்ச விகிதத்தில் இருந்து ஆண்டுக்கு 0.37% வரை, இது குறு மற்றும் சிறு தொழில் நிறுவனங்களுக்கான ஒட்டுமொத்த கடன் செலவைக் குறைக்கும்.
• உத்தரவாதங்களுக்கான கூரையின் வரம்பு ரூ. 2 கோடி முதல் ரூ. 5 கோடி.
• ரூ. 10 லட்சம் வரை நிலுவையில் உள்ள கடனுக்கான உத்தரவாதங்கள் தொடர்பான கோரிக்கைகளைத் தீர்ப்பதற்கு இனி சட்ட நடவடிக்கைகளை தொடங்க தேவையில்லை.

ENGLISH

• CREDIT GUARANTEE SCHEME FOR MICRO & SMALL ENTERPRISES (CGTMSE): Credit Guarantee Fund Trust for Micro and Small Enterprises (CGTMSE) is jointly set up by Ministry of Micro, Small & Medium Enterprises (MSME), Government of India and Small Industries Development Bank of India (SIDBI) in Aug’2000 to catalyse flow of institutional credit to Micro & Small Enterprises (MSEs).
• Credit Guarantee Scheme (CGS) was launched to strengthen credit delivery system and to facilitate flow of credit to the MSE sector, create access to finance for unserved, under-served and underprivileged, making availability of finance from conventional lenders to new generation entrepreneurs.

Eligibility

• CREDIT GUARANTEE SCHEME FOR MICRO & SMALL ENTERPRISES (CGTMSE): Under CGTMSE, guarantee cover is provided by the trust for the credit facilities to an extent of Rs 200 lakh that have been sanctioned without any collateral security and/or third party guarantees to all new and existing Micro and Small Enterprises (both Mfg as well as services) except Educational & Training Institutions.
• CGTMSE has recently modified the scheme by introducing Hybrid Security product wherein loans sanctioned to MSE units with partial collateral coverage can be covered under the credit guarantee scheme (CGS) of CGTMSE i.e., A portion of loan which is not covered by collateral security (Max. of Rs 2.00 Crs) sanctioned to MSE units can be covered under CGTMSE.
• Retail Trade activity is eligible for coverage under CGTMSE with exposure limit for coverage being fixed at maximum of Rs 1.00 Cr. Loans sanctioned under Agriculture segment and SHGs are also not eligible to cover under CGTMSE.
• Credit facilities sanctioned beyond Rs 200 lakh to a single eligible borrower can also be covered under CGTMSE. However, the limit that shall be covered under guarantee will be restricted to Rs 200 lakh only even though the credit facility sanctioned is above Rs 200 lakh.
• Guarantee Fees: The guarantee fees vary from 1% to 2% p.a. (plus risk premium) depending on type of account. As on date banks Risk premium is 15%.

Recent steps taken and changes made in CGTMSE

• CREDIT GUARANTEE SCHEME FOR MICRO & SMALL ENTERPRISES (CGTMSE): Consequent upon this, the following significant steps have been taken:
• The corpus of Credit Guarantee Fund Trust for Micro & Small Enterprises (CGTMSE) has been infused with a sum of Rs. 8,000 crore on 30.03.2023.
• CGTMSE has issued guidelines regarding reduction of annual guarantee fee for loans upto Rs. 1 crore from a peak rate of 2% per annum to as low as 0.37% per annum. This will reduce the overall cost of credit to the Micro & Small Enterprises to a great extent.
• The limit on ceiling for guarantees has been enhanced from Rs. 2 crore to Rs. 5 crore.
• For settlement of claims in respect of guarantees for loan outstanding upto Rs. 10 lakh, initiation of legal proceedings will no longer be required.